中国入世银行业如何面对-世贸人才网

目前中国已经完成了与日本等部分主要西方经济国加入世贸的双边谈判，显示中国加入世贸的步伐并没有因中国驻南斯拉夫大使馆被北约轰炸而有所放慢，中国的经贸官员仍然在为加入ＷＴＯ而继续工作。

　　然而"入世"是机遇与风险同在的，特别是亚洲金融危机后，中国金融业所面临的经营风险更令国人忧虑，近期中国外经贸部首席谈判代表龙永图在加入世贸问题上的表态，进一步说明加入世贸组织的最终利益与暂时风险时，指出从根本上对中国有利的言论，显示国人担忧之重。

　　那麽中国的金融业特别是银行业又该如何面对加入世贸的机遇，又该如何看待风险？

　　中国金融业开放进程

　　中国的金融业从一九八二年开始逐步开放，一大批跨国银行、保险公司相继进入中国市场，据统计，截止至一九九八年底，外资金融机构已在中国的二十四个城市建立了六百多家代表处，一百八十二家营业机构，其中外国银行就有一百四十六家进入中国，当地注册银行十三家，财务公司七家，保险公司十四家。

　　伴随着外资金融机构的进入中国并部分投入营运，中国金融体制也发生了变化，金融服务业开放步伐加快，首先是对外资银行的经营范围控制放松。在一九九六年十二月以前，外资金融机构的经营范围仅限於外汇业务，而在此之后，该些金融机构被允许经营人民币业务，种类包括存款、贷款、结算、担保以及国债和金融债券投资，一九九八年五月更可以参与同业拆借业务。而中国金融体制改革、管制放松的另一个标志便是涉及中国汇率制度的改革，一九九四年开始，人民币汇率并轨，对外汇收支实行银行结售汇制，并允许人民币在经常项目下有条件兑换外币，一九九六年开始对外商投资企业实行银行结售汇，十二月实现人民币经常项目下的可兑换。

　　中山大学岭南学院银行研究中心主任陆军教授在谈到外资金融机构进入的作用时指出，外资金融机构在把竞争带入中国的同时，也把新的经营理念、技术、服务、健康的管理带入了中国，对国内金融业的发展意义重大，促进了国内金融业在经营方式、经营品种等方面的模仿，迫使中国的银行界改善传统落后的经营管理、服务方式、服务态度、服务效率，特别对中国的金融监管部门监管能力的提升具有积极的意义。

　　加入世贸面临的变化

　　外资金融机构进入中国市场，经营范围是受到严格控制，以外资银行为例，尽管目前已有部分外资银行涉及经营人民币，但其主要银行业务则集中於三资企业，特别是在国际结算业务方面已抢去了部分四大国有商业银行的业务，尤其是伴随着中国外商投资企业的增加，其影响力正在逐渐增强。

加入ＷＴＯ一方面意味着中国金融界特别是银行界将融入金融发展全球化轨道，促进银行界的竞争，提高国内银行界的经营效率，促进中国资本市场的发展，然而另一方面规定了加入国必须落实国民待遇，外资金融机构与内资金融机构将从分业竞争转向同业竞争，这对於长期处於保护，尚处於金融经济起步阶段的中国金融界来说，的确面临着生存及发展危机。

　　首先对於中国的金融监管机构来讲，监管工作的难度及工作量将随着加入ＷＴＯ而增加，因为加入ＷＴＯ，资本项目下的自由流动是一个先决条件，金融自由化是一个基本发展方向，这对中国的金融监管机构是一个严峻的挑战。中国需要一大批熟悉外经、国际财务、国外金融法规、国际金融业务并富有管理经验的专业人才。然而中国的金融业发展与国外相比有较大的差距，金融创新能力与西方发达国家不可同日而语，金融衍生品市场及资本市场远未建立起来，这对培养具有金融全球化、自由化监管能力的人才来说无疑是不利的。随着外资企业及外资金融机构的增加，中国经济规模将不断扩大，再加之资本项目下的自由流动逐渐放开，资本项目下的监管将变得更重要，以防范由於短期资本外逃而形成的市场风险。

　　此外，对於中国的金融业主体四大国有商业银行来说，加入ＷＴＯ对其自身也是一个严峻的考验。因为历史的原因，目前国有独资商业银行长期存在着资本充足率较低及不良资产负债较多的问题，对於国有银行资产充足率较低的问题，中国国有独资商业银行发行了二千七百亿元特别债券用於补充国有独资银行的资本金，然而其资产资本率与国外大型商业银行相比，差距还是明显的。至於四大国有商业银行的不良资产问题，据金融专家们估算，目前中国的银行界的不良资产高达几千亿，而中国银行界的每年利润不过几十亿，就算不发生新的危机，也得花几十年消化，相比之下，跨国银行进入中国市场则轻装上阵，明显处於竞争优势。

　　另外，随着外资金融机构的大量涌入，人才竞争将日趋激烈，外资金融机构优厚的收入和良好的发展空间都将对国有商业银行构成极大的威胁，优秀的金融人才将是国有商业银行未来竞争的重要手段。

　　金融风险应无大碍

　　由於东南亚金融危机的发生，使国人更加关注金融风险问题，陆军认为中国加入ＷＴＯ后，全局性的金融风险在短期内是不存在的，因为经过二十多年的发展，中国的存、贷款处於不断增加状态，金融多元化趋势已出现，特别是中央政府近年来对金融秩序的大力整治，防范金融风险已成为中央、地方政府、金融监管部门及银行内部的共识，并致力采取措施去规避风险。再加之，中国的金融市场对外开放是一个渐进的过程，中国不可能在短期内全面开放金融市场，特别是短期资本市场，这有待於人民币的国际货币角色及政府控制能力提高后才审慎而行，这对防止金融风险的发生具有决定意义。

不过，陆军也坦承，中国的金融风险还是存在的，这主要集中於个别地区、个别金融经营机构以及一些银行的行处，具体来说，一些信托投资公司、农村信用社、城市信用社、农村合作基金将是未来的高风险部门。而这些机构的风险则主要集中表现在不良资产比重较大，经营没有形成良性循环，存在着资金周转困难的可能，流动性风险、消偿风险较大，主要是要确保正常的支付。

　　优势仍存无惧竞争

　　面临着加入ＷＴＯ步伐的加快，中国银行界的压力和紧迫感也日趋加强，虽然中国的银行界存在着先天不足，实力缺陷，金融工具创新能力有限，然而对外资银行来说，进入中国市场也同样存在不利因素，两者互有优劣，关键在於如何化被动为主动，赢得最后的胜利。

　　多年专注於研究中国银行业发展的陆军称，面对外资银行的进入，中国银行界不值得担忧。他认为，首先：自从八十年代外资银行进入中国的历程来看，既有成功也有失败，外资银行在中国市场未必都能胜出。例如日本北海道拓殖银行与加拿大皇家银行这两家较早进入中国市场的外资银行就由於种种原因，一九九八年四月关闭了在中国的分行。而且外资银行也存在因为对项目评估贷款管理的失误而出现损失；再加之，由於金融业经营存在规模效益的因素，然而外资银行却缺乏国内的客户基础，对国内情况特别是文化背景了解有一个过程，需要时间去适应，而这个空隙正是国有商业银行改进的良好时机。

　　国有商业银行由於根植於中国市场，拥有厚实的客户基础和庞大的经营网点，而且人民币市场的竞争已经非常激烈，外资银行要进入市场并分一杯羹显然也是不容易的。特别是国有商业银行长期以来在国民心目中建立的银行信用也不是外资银行在短期所能取得的，是故，中国银行界无必要惧怕外资银行的市场进入。

　　中国银行界的改革应该向多元化、不同经营特色方向发展，改变过往地方政府对银行干涉过多的情况，实行纵向改革，简员增效，增强国有商业银行总行的调控能力，使四大国有商业银行的整体实务和抗风险能力得到加强。

　　对於四大国有商业银行来说，关键要理顺与地方政府的关系，正确处理好地方经济发展与银行系统内部管理的平衡。

　　陆军强调，中国银行界的改革，必须实现责、权、利的统一，实现资本股权化，多样化，提高从业人员素质，发展中间业务，投资银行业务。为了保证小存款户利益，维护社会稳定，必须建立存款保险制度，设立存款保险公司，以降低银行经营成本，规避银行经营风险。

银行业必须进行改革对于目前中国银行界所存在的沉重的不良资产负担，陆军称，主要有几条措施可实行，财政拿钱逐年冲减银行不良资产是方法之一，成立清算公司购买不良资产是方法之二，通过发行长期债券消化不良资产是方法之三，保持银行整体经济效益增长，通过银行收入弥补不良资产，盘活过往沉淀的资产是另一个解决方案。

　　对於目前中国银行界所存在的贷款审慎的保守情况，陆军指出，由於过往国有商业银行贷款失当，造成不良贷款高企的现象，央行有见於此，对贷款审批实行了新的严格措施，使国有商业银行贷款环节出现问题。其实风险与收益是成正比的，没有风险也就没有收益。而对於国内银行界不敢贷款於国企的问题，陆军称，不存在风险的投资是不可行的，国有企业尽管出现暂时的经营问题，但此时更应支持企业发展，因为只有上帝好了，银行才能过上好日子，银行经营不能太过保守，我们不能从过往经营不计风险走入另一个极端-- 没有风险。