中国入世后银行业如何拓展外币业务

    入世后，由于外币业务是跨国银行的优势业务，且部分入滩的外资银行已在我国国内积累外币业务的经验，因此，外币业务尤其是国际结算业务将在入世后面临严峻的形势，国内银行将因此承受更大的挑战和冲击。

　　 国内银行一切业务发展所存在的体制性和技术性共性问题，以及外币业务开展的先天不足将削弱我国银行在外币领域内的竞争力。具体表现为：(1)停留在浅层面上的服务以及仍然低下的效率成为国内银行参与竞争的薄弱环节；(2)金融科技的开发与运用处于初级阶段，而且尚未形成吸引和留住金融人才的良好氛围；(3)习惯沿袭以及承上式布署的工作方式，这严重影响银行金融创新的热情；(4)外币信贷上的严格约束，人为地疏远了有外汇资金需求的客户；(5)吸收外币存款缺乏有力的手段以及外币利率调整的滞后，将使国内银行在竞争中处于劣势。

　　 当然，加入WTO也会给国内银行的一切业务包括外币业务带来发展机遇。问题的关键在于采取哪些合理性步骤和措施，才能保持自身的长处，弥补自身的不足，继而取得市场竞争的主动。对此，笔者认为如下六点十分重要：

　　 一、认识问题。外币业务尤其是国际结算等中间业务不仅能为银行带来丰厚的回报，同时通过吸收外汇储源用于放贷，还能更好地发挥银行为社会生产和再生产的"输血"作用。由于我国至今尚未实现人民币自由兑换，外币的存量极为有限，因此有些金融部门将外币存款工作摆在极不重要的位置，而外币贷款由于需求相对较小，风险较高，因而也不被金融部门所重视，"入世"将使这些认识的不合理性凸现。很多银行将面临着外币存款不足以及外汇放贷"巧妇难为无米之炊"的窘境，为此国内银行要改变习惯认识和既有的经营理念，将外币业务放在与人民币业务同等的位置。

　　 二、产权问题。构建现代金融企业，是银行一切业务得以发展的基石。经过几十年的发展和改革，我国的金融机构体系也逐步完善，金融对外开放也取得了一定的进展，但从商业银行的发展现状来看，它与迎接挑战和竞争的要求仍有很大的差距，如管理体制和经营方式的差距，业务发展差距等等，"入世"要求国有商业银行加快改革的步伐，尽快建立起符合现代金融企业要求，符合国际惯例的经营管理体制，并最终成为完全自负盈亏，自担风险，自我约束，自我发展的金融企业，继而增强自身抗御风险和自我发展的能力。

　　 三、市场问题。积极研究市场，进行合理的市场定位，能使国内银行在竞争中处于主动位置。长期以来，我国的银行都局限在柜台里守着所谓的金饭碗，由于无其它的替代手段，大多数人都视银行为经济中心。在这种带有垄断性质的金融服务环境下，金融企业丧失了研究市场的动力，相应地人们对储蓄品种的多元化需求，尤其是个人的信贷要求总难以得到满足。近几年来，在竞争的压力下，不少银行的经营理念有了较大的进步，已逐步认识到自己的服务者身份，银行服务质量也一定程度地得到了改良，同时诸如个人消费信贷等不带有色眼镜的信贷政策也逐步被推出，这反映出国内银行已开始分析和研究市场。但这种对市场的认识与国外银行相比还有极大的差距，国内银行要虚心向国外银行学习，投入人力、财力以加大市场的调研力度，要树立市场意识，重视企业形象设计，引入和开发金融产品，推广先进的营销策略。