中国入世后外资银行的发展前景

    中国加入世贸组织，将为中国的经济发展注入活力，也为中国溶入世界经济带来新的契机。当然，随着中国金融市场的进一步开放，在华外资银行业务拓展将上新的台阶，其未来五年的发展预计会有以下特点：

　　1．机构网点和业务总量将稳步增长

　　在加入WTO之后的初期，出于成本及投资回报的考虑，外资金融机构在华的经营网点数，并不会有较大的成长，各银行将集中有限的资源，提高现有机构的经营规模和盈利水平。但不排除在经济比较发达，或具有发展潜力而外资银行机构点较少的中心城市，如北京，武汉，大连，成都，增设分行的可能性。此外，预计外资银行在华的业务规模，将呈现稳步发展势头，但并不会出现快速的发展"。其理由有以下几点：

　　（１）跨国企业及优质外资企业，仍将是外资银行发展的重点。中国目前尚不尽人意的经营环境，尤其是各种经济活动的"游戏规则"的制定还不完善（如法治意识，执法公正，行政效率等），以及债权人与债务人之间信息的严重不对称，是阻碍其业务发展的主要原因。这些因素，将大大降低外资银行大规模开发国内企业市场的热情。同时外资银行的机构网点无法与本国银行相比。因此，在外资银行取得人民币的经营权后，将依仗其经营灵活，风险管理水平高，全球发达网络，齐全的产品与服务，先进的技术优势，强化对在华跨国企业，优质三资企业，以及国内大型外向型企业的服务力度，以维持其在与中资银行竞争中的优势地位。

　　（2）资本市场仍未开放

　　据目前所掌握的情况来看，中国政府并未就开放本国资本市场达成全面的协议，在可以预见的几年内，中国潜力巨大的资本市场仍处于政府的保护之下。换句话，外资银行仍无法拓展国内的投资银行业务。

　　（3）实施保守谨慎的业务政策

　　在亚洲金融危机爆发以后，各跨国银行迫于国际评级机构和风险控制的压力，纷纷调减对整个亚洲地区的风险信用总额。在这种谨慎政策约束下，各营业机构在评估业务机会时，一般会提高对风险的回报指标，各银行必然将有限的资源，用于回报最高的业务。

　　重点开拓上海浦东和深圳的人民币业务

　　在目前尚未全面对外资银行开放人民币业务的情况下，在华外资银行将重点发展上海（市场涵盖江浙二省）以及深圳（业务涉及广东、湖南和云南三省）分支机构的人民币业务，同时保持和缩减在其它城市分支机构的外币业务。而人民币资产业务的利润较高，而且在华的三资企业对人民币资金的需求有增无减。可以预见外资银行在华的拓展重点是人民币业务。尽管目前外资银行的总资产在不断减少，但其在上海和深圳的分支机构却保持成长势头。自从中国人民银行扩大上海浦东和深圳外资银行的人民币资金来源后，上述两地区可经营人民币业务的外资银行，纷纷减少外汇资产，增加人民币资产，但服务对象仍是跨国企业在华投资的子公司。这也是未来二年在华外资银行业务增长点。

    2、扩大与中资银行的业务合作

　　基于外资银行人民币负债业务的局限性，以及国内商业银行风险意识的提高，外资银行与中资银行在人民币资金市场上，将采取广泛的业务合作。中资银行不仅可以依托其庞大的储蓄资源，解决外资银行人民币资金来源问题，而且通过与外资银行的合作扩大其低风险的资产业务，间接支持三资企业在华业务。

　　3、美国银行将稳步扩大其在华业务

　　美国是世界上商业银行和资本市场最发达的国家，但其在中国的表现远不如欧洲和日本银行出色。这与我国目前市场经济发展程度和开放度有关。出于经济安全的考虑，我国至今尚未开放资本和商业银行零售市场，而这二个领域都是美国银行的优势领域。在中国入世的头5年中，美国银行将会利用目前的有利时机，逐步扩大其在华的营业机构，并为将来涉足零售业务，尤其是消费信贷业务作好准备。

　　4、进一步引入当今最先进的银行服务技术

　　随着银行业准入门槛的降低和管制的放松，以及国内电子网络和信息技术的不断完善，各外资银行将逐步导入各种先进和高效率的金融服务技术与产品，以保持其在中国市场上与中资银行的竞争力。如各种现代化的电子银行系统，方便快捷的"门到门"服务，以及为优质客户提供的全方位资金管理服务等。

　　5、面临来自中资银行更为激烈的竞争

　　加入WTO将对国内的中资银行构成新的挑战。面对外资银行的竞争，国内银行必将加大改革力度，加快商业化进程，以不断提高在竞争中的优势。目前沿海发达地区的中资银行，经过与内外资银行的互相竞争，其服务质量和服务效率已有极大的改善。除了其内部风险控制及经营机制尚需改进外，其服务水平和服务能力，与外资银行已不相上下，受到企业普遍肯定。因此，中外资银行将凭借各自的优势，扩大在沿海发达市场的份额，以维持在各自优势领域中的竞争地位。

　　总之，在华外资银行的发展将主要取决于中国市场规范化和金融市场开放的程度以及亚洲经济的发展前景。