中国入世后银行业竞争的核心是什么

    如果说，外资银行从进入中国那一天起就对中国银行业产生了冲击的话，那么，可以说，入世以后，外资银行对中国银行业的冲击将越来越加重。由于外资银行目前仅在少数几个城市开展业务，中国绝大部分地区的绝大部分业务掌握在中国银行业手里。外资银行如何在国内大小银行的包围下进行突围就显得令人关注。

　　从1979年中国境内出现4家外资银行开始，到今天全国已经有超过190多家的外资银行机构。他们取得的业绩也同样引人注目。据最新数据显示，在全球金融投资环境比较严峻的情况下，今年第三季度在上海的外资银行人民币存贷款增加了15亿元，实现税后利润5500多万美元。资本收益率大大高于中国同等规模和人员的银行。一些业内人士认为，外资银行之所以取得这样的成绩，他们突破口就是面向客户提供极具个性化的金融服务。

　　中国农业银行行长尚福林告诉记者：“在国外的银行，一般会对客户详细分类，比如说你存款比较多一点的，它就会提出，其中的部分我是不是可以帮你作代客理财，通过专业知识来提高你存款的收益。比如它还可以帮着做一些债券的买卖，增加收益以后，通过收益获取手续费，同时客户也可以多一些收益。这种国内银行和国外银行间的服务差异是很大的。”

　　他认为，外资银行进入中国以后，不会在中资银行业具有明显优势的存贷款领域里展开竞争，而是在他们所擅长的个人金融业务吸引客户。个人中间业务不仅风险小，收益好；而且也是中国银行业最薄弱的环节之一。据了解，外资银行在包括个人金融业务在内的中间业务收入比重能占到总收入的40%以上，而中国银行业中间业务的收入所占比重就非常低。

　　中国银行行长刘明康认为：“我们现在中国的金融界和金融机构都过分倾向于利率敏感性的产品和服务，也就是说传统的贷款和传统的存款，就是完全基于利率基础上的。那么利率如果变动了，像美元，现在数次降低利率，给我们就带来很大的压力。外国的银行不完全是这样。”

　　但一些人也指出，个人消费贷款、银行代收费、代客理财等中间业务如果没有众多的网点，是难以吸引客户的。中资银行恰恰具有网点和人民币最终贷款的优势，合作可能是最好的结果，中国农业银行行长尚福林对此也表示认同。

　　招商银行行长马蔚华则表示：“通过合作，我们向他们很多商业银行的经验，包括激励机制，治理结构，也包括风险控制、内部管理等等，我想这些方面对我们逐渐靠近国际管理，成为一个成熟的商业银行，毫无疑问是非常有利的。”

　　有关专家分析说，入世同时也标志着中国的金融业将融入国际资本市场；外资金融机构在不断进入中国市场的同时，中国的银行也将逐步的走到境外去开设机构。这对于中国银行国际化的进程无疑将大大加快。